За несвоевременный возврат депозитов банки понесут наказание


Суд по депозитам Украинские вкладчики получили дополнительный инструмент для защиты своих финансовых прав, которые нарушались в период кризиса. Верховный суд постановил, что все банки обязаны выплачивать проценты не только за срок действия депозитных договоров, но и за весь период просрочки, если средства не были возвращены вовремя. Юристы говорят, что теперь сотни тысяч вкладчиков, вооружившись этим судебным решением, могут гарантированно получить упущенную прибыль.

Вкладчики, пострадавшие от бесплатного использования банками их денег, получили инструмент для взыскания компенсации за недополученные проценты. Верховный суд (ВС) вчера обнародовал свое решение, принятое 29 мая, согласно которому банки обязаны выплачивать вкладчикам проценты по привлеченным средствам за весь срок их использования, в том числе и за период, прошедший после окончания депозитного договора. Суд пришел к такому утверждению, руководствуясь ст. 1061 Гражданского кодекса, которая требует от банков начислять проценты по вкладу за весь период с момента получения денег клиента до их фактического возврата или списания с депозитного счета по другим причинам. Несмотря на то что эта норма содержалась в Гражданском кодексе, суды на свое усмотрение принимали взаимоисключающие решения — становились то на сторону вкладчиков, то на сторону банков.

Благодаря активности банка "Надра" этой проблемой заинтересовался ВС. Всего за полтора месяца судьи разобрались в правовых коллизиях двух разбирательств банка "Надра" с вкладчиками. В обоих случаях клиенты разместили в учреждении срочные депозиты 10 октября 2008 года, сразу после появления первых проблем в учреждении. В первом случае клиент внес 803 тыс. грн на год, во втором — два клиента внесли по 1,1 млн грн на полгода. В обоих эпизодах после завершения срока действия договоров банк не вернул ни вклады, ни проценты по ним. Вкладчики только по решению судов получили обратно деньги, хотя банк не выплатил им проценты за пользование средствами после окончания депозитного договора. В первом случае задержка составила 1,5 месяца, во втором — 8,5.

В банке "Надра" не захотели выплачивать вкладчикам проценты за просрочку, но Высший спецсуд по рассмотрению гражданских и уголовных дел принял по этим делам два противоположных решения. В первом случае он 7 ноября 2012 года отказал вкладчику в получении процентов за срок, прошедший после окончания действия договора. Единственное, что получил вкладчик,- это компенсация инфляционных потерь и пеня в 3% годовых. Во втором случае тот же суд 7 декабря прошлого года отказал уже банку "Надра" и оставил в силе судебное решение о необходимости выплаты всех процентов. Судьи сочли жалобу необоснованной и отказали в открытии кассационного производства. ВС, изучив оба дела, расставил точки над i.

Как поясняют в банке "Надра", проблемы возникли при перечислении денег. "Договором, подписанным вкладчиком и банком "Надра", было предусмотрено перечисление средств с депозитного счета клиента на текущий счет. При этом проценты должны были выплачиваться по ставке текущего счета, а не депозитного. Нарушение произошло в результате просрочки перечисления банком денежных средств с депозитного счета клиента на текущий, процентная ставка по которому отличалась от депозитной,- говорит заместитель директора юридического департамента банка "Надра" Наталья Сторожук.- Правильность начисления банком "Надра" процентов по ставкам текущих счетов после перечисления на них средств с депозитов не опровергалась Верховным судом и не ставилась им под сомнение". Количество вкладчиков, которым были просрочены выплаты и не уплачены проценты, в банке не разглашают.

Банки по-разному отражают этот момент в договорах. Не всегда деньги автоматически перечисляются на текущий счет, часто договоры предусматривают пролонгацию депозита на условиях ставок, действующих в текущий момент, или очень низких ставок. После принятия Верховным судом такого решения и обнародования его правовой позиции у всех пострадавших вкладчиков появился реальный шанс взыскать с банков деньги за просрочку по депозитам. Согласно ст. 360-7 Гражданского процессуального кодекса, решение ВС, принятое по результатам неодинакового использования кассационными судами идентичных норм права, обязательно для исполнения всеми судами Украины и госорганами. Больше всего таких проблем возникало во время кризиса у сотен тысяч вкладчиков проблемных банков, где работали временные администрации. Но и сейчас учреждения не всегда вовремя возвращают вклады.

Адвокат суд депозиты Потребовать от банков уплаты процентов за просрочку по депозитам могут практически все пострадавшие вкладчики, даже если они не требовали этого у банков ранее. Срок исковой давности по таким делам составляет три года, однако граждане могут обращаться в суды для его возобновления, поясняет старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец. Юристы говорят, что суды охотно соглашаются рассматривать такие дела. Поэтому можно подать иск с требованием начислить проценты даже на депозит, который был просрочен еще в 1990-е годы. "Банки пользовались деньгами вкладчиков и не платили им за это. Теперь граждане могут заявить, что только сейчас узнали о нарушении своих прав. Они могут обращаться в суд с иском к любому существующему банку. Исключение составляют те вкладчики, которые уже судились с банками по поводу выплаты процентов за просрочку по депозитам. Для них срок исковой давности (по причине появления постановления Верховного суда.-"Ъ") составляет один год,- объясняет Ростислав Кравец.- Также бывают случаи, когда банк наконец-то возвращает вкладчику депозит, но при этом требует расписку, что человек не имеет больше никаких претензий". В этом случае суд невозможен.

Банки, сталкивавшиеся в своей практике с проблемами возврата вкладов, неохотно комментируют решение суда. "Банк "Киев" в период рекапитализации государством в июле 2009 года вернул деньги всем вкладчикам, выразившим такое желание. В последующем возврат денег по вновь заключенным и пролонгированным депозитным договорам осуществлялся согласно условиям этих договоров, вовремя и в полном объеме",- сообщили в банке "Киев". Общее количество пострадавших вкладчиков, которым возвращали средства с опозданием, неизвестно. Юристы говорят о миллионах клиентов, но только часть из них судились. Например, в ликвидируемом сейчас Укрпромбанке средства держали 461 тыс. граждан. Временная администрация была введена в учреждение 21 января 2009 года, а возврат вкладов начался лишь 23 ноября — через Родовид Банк.

Помимо банков, вкладчики могут предъявлять претензии и к Фонду гарантирования вкладов физлиц. "Были случаи, когда срок депозита завершался, а ликвидация банка начиналась только через какое-то время, лишь тогда фонд начинал выплачивать вкладчикам депозиты. Теперь граждане могут обращаться напрямую в фонд для получения компенсаций за просрочку в рамках действовавших на тот момент лимитов компенсаций",- считает Ростислав Кравец.

ПРАВОВАЯ ПОЗИЦИЯ,
высказанная Верховным судом Украины при рассмотрении дела

№ 6-39цс13 от 29.05.2013г.

Согласно части второй статьи 625 ГК Украины должник, который просрочил выполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом.
Согласно части первой статьи 631 ГК Украины сроком договора является время, в течение которого стороны могут осуществить свои права и выполнить свои обязанности по договору.
Согласно части первой статьи 1058 ГК Украины по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или для нее денежную сумму (вклад), которая обязуется выплачивать вкладчику такую ​​сумму и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором.
Согласно части пятой статьи 1061 ГК Украины проценты на банковский вклад начисляются со дня, следующего за днем ​​поступления вклада в банк, до дня, предшествующего его возврату вкладчику или списанию со счета вкладчика по иным основаниям.
Судами установлено, что истцы в день окончания срока действия договоров — 10 апреля 2009, обратились в банк с заявлениями о возврате банковских вкладов каждый, чем показали своем намерении прекратить действие договоров.
В связи с этим банк был обязан вернуть вкладчикам депозитные средства с процентами в срок окончания действия договоров — 10 апреля 2009, однако вернул средства истцам только 31 декабря 2009, чем нарушил свои денежные обязательства.
При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о том, что с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию проценты по банковским вкладам за просроченный срок до дня фактического возврата средств вкладчикам, а также 3% годовых и сумму согласно индексу инфляции за несвоевременное выполнение денежного обязательства на основании части второй статьи 625 ГК Украины.

Источник

172 комментария к статье “За несвоевременный возврат депозитов банки понесут наказание”

  1.  Адвокат Верба:

    Сергей, вам следует разделить ваши проблемы.
    А-Банк и Приватбанк — это разные финансовые учреждения и взаимозачет здесь не пройдет.

  2.  Адвокат Верба:

    Я слышал об этой проблеме.
    Попробуйте обжаловать определение суда о наложении такого запрета либо подавайте на открытие в другой исполнительной службе (по месту нахождения имущества банка).

  3.  Адвокат Верба:

    Валерий, все индивидуально.
    Я бы занимался взысканием через суд т.к. в решении суда будут прописаны штрафные санкции за неисполнение денежного обязательства.
    У нас есть положительная практика по банку «Финансы и кредит»
    https://vk.com/a.verba?w=wall174668951_1220%2Fall
    http://reyestr.court.gov.ua/Review/48194100

  4.  Лариса:

    Добрый день, если ли у вас информация об объединениях пострадавших вкладчиках Дельта банка? когда вносили депозит 10 тыс евро — это были «несгораемые» 200 тыс гривен, теперь получается отдадут только половину. Как востребовать с банка полную сумму вклада? спасибо.

  5.  Адвокат Верба:

    Лариса, разницу можно получать в процедуре банкротства (4-я очередь кредиторов).

  6.  Вячеслав:

    Здравствуйте?Такой вопрос выиграли суд у банка ФИК тело депозита+инфляционные потери + пеня+проценты.Направили исполнительный лист в исполнительную службу ответа нет больше месяца,написали жалобу в мин.юст.Мин.юст. ответил чтоб исполнительная служба разобралась в итоге они всеравно ответа не присылают и на звонки не отвечают.И в это же время вводят временную администрацию в банке.Скажите пожалуйста при введенной временной администрации могу ли я добиться выплаты по решению суда или получу только тело вклада с процентами на момент окончания договора депозита?

  7.  Валентина:

    Здравствуйте, у меня в банке был депозит в долларах, но он развалился и фонд гарантування вкладів хотят выплатить депозит в гривне, а проблема в том, что банк закрыли когда доллар был по 13грн и соответственно выплата не по нынешнему курсу, а по старому. Можно ли добиться выплаты по нынешнему курсу или в долларовой валюте?

  8.  Сейтосман:

    Здравствуйте,я житель Крыма у меня были размещены вклады в ИМЕКС БАНКЕ на общую сумму чуть больше 240.000 гр На тот момент это 30.000 дол,в связи с тем ,что украинские банки вытеснили с территории Крыма мне порекомендовали обратиться в Российский фонд гарантирования вкладов,но там могли только возместить 700.000 руб это 185.000 гр остальные только через суд!!! Сейчас вроде до декабря этого года услуга ещё действует!Я не хочу терять деньги,у меня нет доверия к российскому ФГВ,к тому же они забирают все оригиналы документов!Как мне быть,могу ли я находясь в Крыму получить свои вклады от ИМЕК БАНКА и получить индексацию приближённую к цифре 30.000 дол.,так как инфляция почти всё съела?Зарание спасибо!

  9.  Александр:

    Банк ФиК не вернул мне после окончания срока договора вклад и проценты. Не вернув мне мои деньги банк самостоятельно расторг действие депозитрого договора. В суд о взыскании вклада с банка вклада со всеми 《причитающимися》я не обращался.
    В банк ФиК введена временная администрация. Фонд гарантирования вкладов, через банк агент, уже выплатил мне причитающиеся 200 тыс. грн. Однако осталось еще более 1500 доларов США.
    Могу ли я в случае ликвидации банка ФиК заявить ликвидатору свои права кредитора на оставшуюся сумму вклада с процентами, которые мене болжны были быть начислены на всю сумму вклада до введения временной администрации, во время действия временной администрации, + 3% годовых и индекс инфляции за весь период? При этом учитывая курс доллара на дату ликаидации банка или на дату фактической выплаты?
    Или как лучше поступить в моем случае?

  10.  Данила:

    За неделю до введения в банк Врем Адм деньги с расч/счета компании через Договор открытия текущего счета перевели на счет физ лица. Врем Адм отказывается их выплачивать ссылаясь на незаконность действия банка по осуществлению такой операции. Как поступить? Спасибо

  11.  Алексей.:

    Размещал депозит в банке Финансовая Инициатива, банк признали проблемным, ввели временную администрацию. Теперь начались выплаты. Деньги пробыли в банке пол года, как получить проценты по договору за это время? Реально ли это?

  12.  Игорь:

    ФГВФО продовжив термін виплат вкладникам «Дельта Банку» за загальним реєстром. Для отримання коштів потрібно буде у період з 03.12.2015 до 15.01.2016 включно звернутись з паспортом та ідентифікаційним номером до банків-агентів. Фонд гарантування прийняв рішення продовжити виплати за Загальним реєстром.
    И это после публиквции- «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомляє, що інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам АТ «ДЕЛЬТА БАНК» опубліковано в газеті «Голос України» 08 жовтня 2015 року».

    На сайте Банка- «Подчеркиваем, что кредиторские требования, о которых не заявлено до конца дня 09.11.2015 года, удовлетворению не подлежат и считаются погашенными.»

    В связи с Продлением,- возможно-ли подать Исковое в Суд на возмещение убытков до дня выдачи суммы депозита агентом Фонда Гарантування ?? Подавал Иск до введения ВА, суд проходил во время действия ВА и естественно отказал. Не успел подать в 30-дневный срок до 9 ноября.

  13.  Владимир:

    Приват банк не вернул депозит.
    Через суд Днепропетровска, судья сказал что нет документов подтверждающих вклад. На руках оригинал договора и оригинал кассового чека о внесении денежных средств, в деле есть копии и указано что оригинал есть. В суде было сказано что вот есть оригинал, и это записано на аудиозапись — на что судья ответил что документа нет.

    Что можно сделать с таким наршуением?

  14.  Людмила:

    как забрать проценты из депозита брокбизнесбанка

  15.  Сергей:

    Добрый день. Подскажите как поступить в данной ситуации , судится или все можно решить с приватбанком по другому !?
    На момент политических ситуаций в Крыму я пользовался картами онлайн . в марте все карты были заблокированны (после референдума)
    В мае я через приватбанк обратился в мастеркард по спорной транзакции (срок рассмотрения до 180 дней)и попросил банк возращенные деньги вернуть на виртуальную карту (так как все осталтьные с марта заблокированные ). В августе мне вернули деньги мастеркард но они оказались на заблокированной карте . Дальше легенда мы потеряли и тд с этих карт не возращяем… Я сменил бранч Переехал на тер Украины …перевыпустил новые карты идентичны как были в крыму …Обещали все перевести . Итог : перевели кредит небольшой с штрафами …счета на картах которых было 10 грн но основную карту где лежит большая сумма в валюте не вернули .. СНова легенда мы потеряли деньги в Крыму и тд .. Говорят нет возможности технически . Но остальные карты технически перевели и я имею к ним доступ ..А карту с деньгами нет ..Это воровство и беззаконие . Хотелось бы коммент от Вас . Если через суд то ньюансы что мнеделдать ..когда и как ..Сколько это стоит ..

  16.  Ирина:

    Я не могу забрать валютный депозит в Фортуна-банк Днепропетровск уже 1,5 года, есть ли у вас практика работы с ними

  17.  Адвокат Верба:

    Ирина, по Фортуна-банк не работали. Глобально не важно в каком банке деньги. Главное чтобы документы были в порядке и можно работать по взысканию

  18.  Адвокат Верба:

    Владимир, обжалуйте решение местного суда в апелляционный суд Днепропетровской области.

  19.  Вкладчик Дельта Банка:

    Добрый день,
    Я вкладчик Дельтабанка 200+
    депозит был в долларах, на момент вложения гарантированная сумма покрывала вклад, полтора года как закончился срок возврата,
    вернули 200т.грн.,
    остальные деньги перевели в гривну,
    в банке осталось 160т.грн. которые мне не вернули,
    обращался в суд, перекидывали в разные суды по районам, со второй попытки приняли документы в суд, полгода тянули решение без представителя банка,
    обвинили статьей отмывание денег, но это неправда, мой вклад был в банке несколько сроков, доказательств не предоставили, ничего не смог добиться в суде. Не верю что дойдет до 4-й очереди. Подскажите, адвокат, какие есть способы вернуть сумму с банка.

  20.  Сергей:

    Добрый день!
    У меня такой вопрос: Я обладатель крымского депозита в А-банке, естественно банк отказался вернуть депозит ссылаясь что все типа осталось в Крыму (стандартный ответ как и от Приватбанка). Я подал в суд на А-банк. Естественно первый суд в Индустриальном районном седе г. Днепра я проиграл, а вот Апелляционный в Днепре и ВССУ я выиграл. Сейчас мне надо через исполнительную службу в г. Днепр взыскать долг с А-банка. Из-за вступившего в силу нового закона об исполнительной службе (с 5 октября 2016 г.) для открытия провадження исполнительной службой мне надо заплатить 2% от суммы моего депозита (а это порядка 16 000 грн). Но на сколько я знаю что испонительная служба в г. Днепре бездейсвует в вопросе взыскания долга с А-банка (как и с Приватбанка). Как можно воздействовать на исполнительную службу чтобы она занималась взысканием долга а не тянула время..?

  21.  Адвокат Верба:

    Сергей, воздействуйте согласно требований ЗУ «Об исполнительном производстве» и ГПК Украины: ходатайтсво, обжалование бездеятельности в суд, открытие уголовного дела по ч.2 ст. 382 Уголовного кодекса Украины и пр.

  22.  Наталия:

    Добрый день,у меня такая ситуация.ВиЭйБи Банк не отдавал депозит в долларах США,я подала в суд,но произошла ликвидация банка,мне выплатили долг по курсу 13 при курсе 25 за доллар,то есть я потеряла половину своего вклада.Учитывая эту ситуацию суд присудил мне доплату до гарантированых ФГВФЛ 200 000 грн.,а именно 62000грн.,хотя банк мне больше должен,но даже эту сумму мне ФГВФЛ не выплатил,они подавали на обжалование во все суды,но когда даже высший спец.суд принял мою сторону,они не выплатили мне 62000грн,а уполномоченому по правам человека они сказали,что не должны выплачивать по решению суда. Иполнительная служба не берёться выполнять это решение к ФГВФЛ.Получается, что 2,5 года я ходила на судебные заседания зря,у на для ФГВФЛ Законов нет.

Комментировать